1月份急劇擴張的信貸數(shù)據(jù)，被市場廣泛認為是“釋放去年底積壓貸款需求或者災(zāi)后重建”所導(dǎo)致。但近日，中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，國內(nèi)銀行業(yè)改革不徹底，才是信貸擴張過快的內(nèi)生根本原因。 目前，國內(nèi)宏觀調(diào)控面臨的壓力很大，貨幣增長速度仍然偏快；物價、房價漲幅依然偏高，同時，銀行信貸增長仍居高不下。而銀行貸款的快速增長，又會轉(zhuǎn)而對未來的物價上漲形成更大的壓力。 對此，郭田勇認為，商業(yè)銀行是逐利性的機構(gòu)，增加貸款以獲取資金運作收益無可厚非，但在中國目前的情況下，卻形成了商業(yè)利益與公共利益博弈的局面。如果貸款增速持續(xù)偏高，無論對固定資產(chǎn)投資還是對未來的物價指數(shù)帶來的壓力都是非常大的，在今年1月份7.1%的通貨膨脹率情況下，未來若繼續(xù)爬升，甚至膨脹率達到兩位數(shù)的話，勢必會導(dǎo)致政府出臺行政性的手段來緊急剎車。 “如果出現(xiàn)這樣的情況的話，就會造成銀行的不良貸款率大面積的反彈”郭田勇說，在目前銀行信貸增長偏快的情況下，銀行的潛在風險也是在加大的。 “至于銀行忽視潛在風險而擴張信貸規(guī)模的根源，源頭在于其自身改革的不徹底。”據(jù)郭田勇對國內(nèi)商業(yè)銀行的實地了解，目前很多銀行在上市后，業(yè)績目標更為明確。信貸增長從而提高贏利能力，是其運行的基本模式。在此指導(dǎo)下，很多商業(yè)銀行將信貸指標逐層分解到各省、市分行，并執(zhí)行嚴格的考核機制，導(dǎo)致地方分行放貸沖動強烈。但問題在于，效益指標層層分解的同時，風險控制機制卻沒有在各地分行充分建立，地方銀行對于不良貸款率的界定和資產(chǎn)分類，存在很多不規(guī)范、不嚴肅的地方。 因此，郭田勇認為，要保證商業(yè)銀行與中央政策保持一致，關(guān)鍵在于引導(dǎo)商業(yè)銀行建立起完整的風險控制體系。即從總行到下面各個分支機構(gòu)進行滲透推進，讓下面的分支銀行真正的建立起一套有效的風險管理和約束機制。 同時，在郭田勇看來，今年及時推動銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型仍是很重要的任務(wù)。目前，國內(nèi)中資銀行和國際大銀行相比，仍舊更多側(cè)重于信貸收入，利息收入占銀行總收入的80%以上，而發(fā)達國家大銀行基本上都是40%到60%的水平。因此，未來要推進商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的經(jīng)營的存貸業(yè)務(wù)，更多轉(zhuǎn)向中間的業(yè)務(wù)，即從公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向零售業(yè)務(wù)，并強化后面兩個業(yè)務(wù)作為重點，以此不斷推進銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。